By using this site, you agree to the Privacy Policy and Terms of Use.
Accept

viensuiphaidep.com

Aa
  • Główna
  • Uroda
    UrodaShow More
  • Zdrowie
    ZdrowieShow More
  • Jedzenie
    JedzenieShow More
  • Pieniądze
    PieniądzeShow More
  • Technika
    TechnikaShow More
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
Reading: Lokata inwestycyjna – czym jest i jak wybrać
Share

viensuiphaidep.com

Aa
  • Główna
  • Uroda
  • Zdrowie
  • Jedzenie
  • Pieniądze
  • Technika
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
Search
  • Główna
  • Uroda
  • Zdrowie
  • Jedzenie
  • Pieniądze
  • Technika
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
viensuiphaidep.com > Materiał partnera/zewnętrzny > Lokata inwestycyjna – czym jest i jak wybrać
Materiał partnera/zewnętrzny

Lokata inwestycyjna – czym jest i jak wybrać

Amanda Brown
Amanda Brown 08/03/2023
Updated 2023/03/08 at 5:16 AM
Share
4 Min Read
SHARE

Lokata inwestycyjna to produkt, który cieszy się coraz większą popularnością w Polsce. Pozwala ona na uzyskanie zwrotu ze zgromadzonego kapitału, choć na korzystanie z niej potrzebna jest odwaga.

Zanim podejmiemy decyzję o wyborze lokaty inwestycyjnej, warto zwrócić uwagę na jej cechy charakterystyczne. Kluczowe jest także skorzystanie z dostępnych danych, by postawić na produkt, który w dłuższej perspektywie przyniesie oczekiwane zyski.

Lokata inwestycyjna – charakterystyka

Lokata inwestycyjna to połączenie dwóch rozwiązań – lokaty bankowej oraz inwestycji na rynku kapitałowym. Przyjmuje ona formę produktu ustrukturyzowanego. W pierwszej, bezpiecznej części na koniec okresu umownego zapewnia ona wypłatę 100% kapitału wraz z odsetkami, a w drugiej – umożliwia osiągnięcie określonego zysku przy realizacji danej strategii inwestycyjnej, aczkolwiek wówczas jest ona obdarzona pewnym ryzykiem utraty kapitału.

Aby uzmysłowić sobie, jak działa lokata inwestycyjna, warto posłużyć się poniższym przykładem: załóżmy, że na 6-miesięczną lokatę z funduszem, oprocentowaną na 5%, zostaje wpłacona kwota 10 tys. złotych. Jej połowa jest lokowana na standardowej lokacie, a druga część – inwestowana w różnych funduszach. Odsetki z kapitału z pierwszej części zostaną wypłacone na rachunek, przynosząc po pomniejszeniu o podatek Belki zysk netto w kwocie 101 złotych. Zwroty z drugiej części wpłaty pozostają jednak niewiadome. Zysk przy standardowej lokacie, niżej oprocentowanej w tym samym banku na 3%, przy całej wpłacie wyniósłby 122 złote. Może być on zatem wyższy niż ten przy lokacie inwestycyjnej, jeśli jej druga część nie przyniesie oczekiwanych zysków lub będzie stratna.

Lokata inwestycyjna a bezpieczeństwo kapitału

Lokata inwestycyjna to rozwiązanie hybrydowe. Oznacza to, że nie ma ona zapewnionego w sposób prawny zwrotu 100% kapitału. Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni jedynie część kapitału z tradycyjnej lokaty, do kwoty 100 tys. euro. Przy rachunkach wspólnych (np. małżeńskich) ten limit wzrasta do 200 tys. euro (a więc obowiązuje on wówczas dla każdego współposiadacza). Warto mieć zatem na uwadze to, że druga część kapitału podlegająca inwestowaniu może być bezpowrotnie utracona – w części lub całości. Przy bardziej ryzykownych lokatach inwestycyjnych, gdzie 70% kapitału jest lokowane w ten sposób, trzeba zatem mieć żyłkę hazardzisty, choć podejmowane w ten sposób ryzyko jest zwykle na końcu bardzo opłacalne.

Lokata inwestycyjna – czy warto ją wybrać?

Lokata z funduszem to produkt przeznaczony dla osób, które są skłonne do podejmowania pewnego ryzyka, jeśli chodzi o inwestowanie. Pozwala ona na skuteczniejszą walkę z inflacją, ze względu na szansę uzyskania wyższego oprocentowania. Jej wskaźnik liczony rok do roku w Polsce w sierpniu 2022 r. zgodnie z najnowszymi wskaźnikami opublikowanymi przez Główny Urząd Statystyczny wyniósł aż 16,1%. Biorąc pod uwagę kilkuprocentowe oprocentowanie standardowych lokat bankowych – nie są one w stanie w dużej mierze pokryć utraty wartości pieniądza zgromadzonego na rachunku bankowym.

Jak wybrać lokatę inwestycyjną?

Chcąc wybrać lokatę inwestycyjną, warto porównać ze sobą oferty kilku banków. Nie trzeba jednak śledzić co kilka dni ich stron internetowych. Doskonałym rozwiązaniem będzie skorzystanie w tym celu z porównywarek lokat z funduszem dostępnych online. Informacje na temat warunków takich produktów aktualizowane są w tym przypadku niemal codziennie, na podstawie danych dostarczanych przez poszczególne banki, ich klientów oraz obserwatorów rynku. Poszczególne lokaty z funduszem mogą się różnić nie tylko oprocentowaniem i częścią kapitału, który podlega inwestowaniu, ale również minimalnym czasem trwania i minimalną kwotą inwestowania. Pozwala to na ich dopasowanie do bieżących potrzeb, w zależności od dostępności środków i skłonności do podejmowania ryzyka.

Źródła:

  1. https://www.money.pl/gospodarka/inflacja-w-polsce-sierpien-2022-r-oficjalne-dane-gus-6812575939025632a.html
  2. https://www.oprocentowanielokat.pl/bankowy-fundusz-gwarancyjny-czyli-bezpieczenstwo-do-100-tys-euro-25
  3. https://bankowynet.pl/poradniki/lokata-inwestycyjna-na-czym-to-polega.html
  4. https://www.totalmoney.pl/artykuly/4386,lokaty,lokata-z-funduszem—czy-warto,1,1
  5. https://investors.pl/jak-inwestowac/abc-inwestora/lokata-inwestycyjna-v7Z2Zn
TAGGED: Materiał partnera/zewnętrzny
Amanda Brown 08/03/2023
Share this Article
Facebook TwitterEmail Print
Share
Previous Article Czy prąd jest tańszy w nocy? Nasz ekspert ds. energii ujawnia prawdę
Next Article Recenzja telewizora Samsung 75-calowego 8K Neo QLED Smart TV – uczta dla oczu i uszu

Hot

Joga śmiechu: wszystko, co musisz wiedzieć
Health
Recenzja smartfona Samsung S21 FE 5G – największe hity w jednym urządzeniu
Tech Tech
Chodzenie na odchudzanie – czy wystarczy 30 minut dziennie?
Health
Recenzja Sonos Ray – mały i niedrogi soundbar, który wytwarza potężny dźwięk
Recenzja Apple iPhone SE 2022 – ulubiony projekt z zupełnie nowym silnikiem
Tech

You Might also Like

Karty kredytowe — kto może skorzystać z propozycji?

13/03/2023

Removed from reading list

Undo
Welcome Back!

Sign in to your account

Lost your password?