Lokata inwestycyjna to produkt, który cieszy się coraz większą popularnością w Polsce. Pozwala ona na uzyskanie zwrotu ze zgromadzonego kapitału, choć na korzystanie z niej potrzebna jest odwaga.
Zanim podejmiemy decyzję o wyborze lokaty inwestycyjnej, warto zwrócić uwagę na jej cechy charakterystyczne. Kluczowe jest także skorzystanie z dostępnych danych, by postawić na produkt, który w dłuższej perspektywie przyniesie oczekiwane zyski.
Lokata inwestycyjna – charakterystyka
Lokata inwestycyjna to połączenie dwóch rozwiązań – lokaty bankowej oraz inwestycji na rynku kapitałowym. Przyjmuje ona formę produktu ustrukturyzowanego. W pierwszej, bezpiecznej części na koniec okresu umownego zapewnia ona wypłatę 100% kapitału wraz z odsetkami, a w drugiej – umożliwia osiągnięcie określonego zysku przy realizacji danej strategii inwestycyjnej, aczkolwiek wówczas jest ona obdarzona pewnym ryzykiem utraty kapitału.
Aby uzmysłowić sobie, jak działa lokata inwestycyjna, warto posłużyć się poniższym przykładem: załóżmy, że na 6-miesięczną lokatę z funduszem, oprocentowaną na 5%, zostaje wpłacona kwota 10 tys. złotych. Jej połowa jest lokowana na standardowej lokacie, a druga część – inwestowana w różnych funduszach. Odsetki z kapitału z pierwszej części zostaną wypłacone na rachunek, przynosząc po pomniejszeniu o podatek Belki zysk netto w kwocie 101 złotych. Zwroty z drugiej części wpłaty pozostają jednak niewiadome. Zysk przy standardowej lokacie, niżej oprocentowanej w tym samym banku na 3%, przy całej wpłacie wyniósłby 122 złote. Może być on zatem wyższy niż ten przy lokacie inwestycyjnej, jeśli jej druga część nie przyniesie oczekiwanych zysków lub będzie stratna.
Lokata inwestycyjna a bezpieczeństwo kapitału
Lokata inwestycyjna to rozwiązanie hybrydowe. Oznacza to, że nie ma ona zapewnionego w sposób prawny zwrotu 100% kapitału. Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni jedynie część kapitału z tradycyjnej lokaty, do kwoty 100 tys. euro. Przy rachunkach wspólnych (np. małżeńskich) ten limit wzrasta do 200 tys. euro (a więc obowiązuje on wówczas dla każdego współposiadacza). Warto mieć zatem na uwadze to, że druga część kapitału podlegająca inwestowaniu może być bezpowrotnie utracona – w części lub całości. Przy bardziej ryzykownych lokatach inwestycyjnych, gdzie 70% kapitału jest lokowane w ten sposób, trzeba zatem mieć żyłkę hazardzisty, choć podejmowane w ten sposób ryzyko jest zwykle na końcu bardzo opłacalne.
Lokata inwestycyjna – czy warto ją wybrać?
Lokata z funduszem to produkt przeznaczony dla osób, które są skłonne do podejmowania pewnego ryzyka, jeśli chodzi o inwestowanie. Pozwala ona na skuteczniejszą walkę z inflacją, ze względu na szansę uzyskania wyższego oprocentowania. Jej wskaźnik liczony rok do roku w Polsce w sierpniu 2022 r. zgodnie z najnowszymi wskaźnikami opublikowanymi przez Główny Urząd Statystyczny wyniósł aż 16,1%. Biorąc pod uwagę kilkuprocentowe oprocentowanie standardowych lokat bankowych – nie są one w stanie w dużej mierze pokryć utraty wartości pieniądza zgromadzonego na rachunku bankowym.
Jak wybrać lokatę inwestycyjną?
Chcąc wybrać lokatę inwestycyjną, warto porównać ze sobą oferty kilku banków. Nie trzeba jednak śledzić co kilka dni ich stron internetowych. Doskonałym rozwiązaniem będzie skorzystanie w tym celu z porównywarek lokat z funduszem dostępnych online. Informacje na temat warunków takich produktów aktualizowane są w tym przypadku niemal codziennie, na podstawie danych dostarczanych przez poszczególne banki, ich klientów oraz obserwatorów rynku. Poszczególne lokaty z funduszem mogą się różnić nie tylko oprocentowaniem i częścią kapitału, który podlega inwestowaniu, ale również minimalnym czasem trwania i minimalną kwotą inwestowania. Pozwala to na ich dopasowanie do bieżących potrzeb, w zależności od dostępności środków i skłonności do podejmowania ryzyka.
Źródła:
- https://www.money.pl/gospodarka/inflacja-w-polsce-sierpien-2022-r-oficjalne-dane-gus-6812575939025632a.html
- https://www.oprocentowanielokat.pl/bankowy-fundusz-gwarancyjny-czyli-bezpieczenstwo-do-100-tys-euro-25
- https://bankowynet.pl/poradniki/lokata-inwestycyjna-na-czym-to-polega.html
- https://www.totalmoney.pl/artykuly/4386,lokaty,lokata-z-funduszem—czy-warto,1,1
- https://investors.pl/jak-inwestowac/abc-inwestora/lokata-inwestycyjna-v7Z2Zn
