Хочете знати, як швидко погасити борги? Незалежно від того, чи є у вас чималий овердрафт чи великий рахунок на кредитній картці, який ви не можете собі дозволити погасити, дотримуйтеся цих порад, щоб позбутися боргів
Знання про те, як швидко погасити борги, буде першочерговим завданням для тих, хто може бути змушений брати позики через кризу здешевлення життя, яка негативно впливає на бюджети більшості сімей. Мільйони сімей відчувають незручність, чи то підвищення ліміту цін на енергоносії, чи підвищення рівня національного страхування. Навіть найобережніші бюджетники знають, що дуже легко влізти в борги – будь то овердрафт чи накопичення великий рахунок на вашій кредитній картці, який ви не можете собі дозволити погасити.
«Коли ваші фінанси розпорошені, надто легко відкласти виплату боргів», — каже Мартін Джеймс із споживчого веб-сайту Resolver. «Але найефективніша річ, яку ви можете зробити, — це визначити, що ви винні, просто тому, що боргові відсотки та збори лише збільшуватимуть ваші борги, чим довше ви їх залишите. Вам не потрібно очищати все за один раз. Але складіть план погашення цих боргів один за іншим».
Як швидко розрахуватися з боргами
1. Організуйтеся
Перший крок до погашення боргів – це організуватися. Зрештою, чим швидше ви зможете погасити борг, тим менше відсотків ви заплатите. Виділіть достатньо часу, щоб переглянути свої борги та зробити нотатку про те, кому ви винні, яка відсоткова ставка стягується та скільки місяців залишилося сплатити. Тоді настав час скласти план того, як ви позбудетеся боргів. Наші поради, наведені нижче, допоможуть вам у цьому.
Вам також може бути корисно створити планувальник бюджету, щоб контролювати всі витрати.
2. Спершу зосередьтеся на своєму найбільшому боргу
Фінансово має сенс спершу погасити найдорожчий борг, щоб максимально зменшити кількість процентних платежів, які ви робите. «Проаналізувавши свої фінанси, ви повинні мати все необхідне, щоб визначити, що коштує найбільше», — каже Мартін Джеймс. «Іншими словами, побачити, за якими боргами стягується найвища відсоткова ставка».
Цілком імовірно, що овердрафт обійдеться вам найдорожче, типові відсоткові ставки становлять близько 40% у порівнянні зі звичайною ставкою кредитної картки в 20%. Але важливо ще раз перевірити ставку, яку ви стягуєте, щоб мати під рукою всю точну інформацію.
Незважаючи на те, що договори овердрафту не передбачають жодного встановленого плану погашення – як, наприклад, для особистої позики – ви можете створити власний план погашення кількома регулярними платежами. Ставте собі цілі на кожен місяць, щоб погасити борг.
За допомогою кредитних карток ви можете перейти на іншу картку за безпроцентною угодою. Мартін Джеймс попереджає: «Перевірте, яка комісія за це, і скільки часу ви отримуєте в порівнянні з тим, що ви можете дозволити собі виплатити, – щоб ви зробили велику пролому в боргу».
Персональні позики, як правило, стягують набагато нижчі відсотки, тому це може бути останнім у вашому списку. Крім того, зазвичай немає можливості переплачувати щомісяця. З вас навіть можуть стягнути плату за дострокове очищення. Обов’язково зверніться до свого кредитора.
3. Перемістіть свій овердрафт на кредитну картку з 0% грошовим переказом
Щоб швидко погасити дорогий овердрафт, одним із варіантів є використання спеціальної кредитної картки для грошових переказів. Це працює за допомогою картки для сплати готівки на ваш банківський рахунок. Готівка компенсує ваш овердрафт, тож ви заборгували картці, але під 0%. Потім ви робите щомісячні виплати на кредитну картку протягом безвідсоткового періоду, тобто кожен пенні, який ви повертаєте, йде на погашення боргу, а не на банківські комісії. Однак, імовірно, початкові витрати для картки переказу у вигляді «комісії за обробку» у розмірі 3-4% від грошей, які ви позичаєте. Шукайте картки, за які не стягується комісія.
4. Розгляньте особисту позику за низькою ставкою, щоб погасити свої борги
Ви можете взяти особистий кредит, щоб погасити овердрафт. Оскільки відсоткові ставки все ще відносно низькі, позики досить дешеві з найкращими пропонованими кредитними ставками близько 4%. Сплата нижчої процентної ставки заощадить ваші гроші в довгостроковій перспективі, а це означає, що ви зможете швидше погасити свій овердрафт і платити банку менші відсотки. Не забудьте порівняти кредити, щоб переконатися, що ви подаєте заявку на кредит із найдешевшою ставкою.
5. Переведіть борг по кредитній картці на 0%
Картки переказу балансу можуть допомогти позичальникам контролювати борг. Вони пропонують можливість перевести борг, створений на іншій картці, де зазвичай стягуватиметься близько 21%, на нову картку, яка пропонує нульовий відсоток протягом встановленого періоду.
Відсутність сплати відсотків означає, що кожна копійка, яку ви повертаєте, йде на погашення боргу, а не йде в кишеню банку. Деякі картки пропонують до 36 місяців без відсотків. Однак найдовша безвідсоткова угода може бути не найвигіднішою, оскільки ці безвідсоткові картки зазвичай стягують комісію щоразу, коли ви змінюєте. На щастя, не всі картки стягують таку комісію. Знайдіть найкращу пропозицію на сайті порівняння, наприклад moneyfacts.co.uk.
4. Відстежуйте свій прогрес за допомогою щотижневої електронної таблиці
Мартін Джон із Resolver пропонує вести щотижневу електронну таблицю або використовувати онлайн-додаток, щоб відстежувати, як ви робите. Він каже: «Спочатку це може здатися безпорадним, але ви дійсно відчуєте, що змінюєте ситуацію, коли побачите, що дебети зменшуються».
5. Шукайте кращих пропозицій – і, якщо можете, змінюйте
Проведіть день, переглядаючи свої рахунки, і зателефонуйте кожному постачальнику, щоб дізнатися, чи маєте ви право на кращі пропозиції, знижки, безкоштовні або пробні версії. Це може включати навігацію багатьма тональними меню та чергами викликів. Але зробіть (велику) горнятко кави і наберіться терпіння. До того моменту, коли ви дійдете до кінця списку, який включатиме Netflix, Amazon Prime і Disney+, підписки на потокове телебачення, мобільний телефон, широкосмуговий зв’язок і оренду лінії зв’язку, ви повинні досягти пристойної економії, яку можна використати для зменшення боргів.
6. Слідкуйте за повторюваними платежами
Поки ви переглядаєте свої банківські виписки на предмет заощаджень на рахунках, перевірте кожен прямий дебет, зареєстрований на вашому рахунку. За словами Мартіна Джеймса з Resolver, про антивірусне програмне забезпечення зазвичай варто забути або використовувати його вдвічі. «Коли ви купуєте новий ноутбук або настільний комп’ютер, ви, ймовірно, зареєструєтеся на антивірусне програмне забезпечення, можливо, не скасовуючи старі. Ми бачили людей з цілим шлейфом річних підписок, за які вони платять без потреби».
7. Перевірте автоматичні платежі карткою
Перевірка карткових платежів – як дебетових, так і кредитних – є важливою для виявлення будь-яких зобов’язань «органу безперервних платежів», які можуть заощадити ваші гроші. Вони відрізняються від прямих дебетів або постійних доручень і, на жаль, немає списку тих, на які ви підписалися. Платежі, здійснені за послугу підписки за допомогою цього способу оплати, автоматично поновлюються (зазвичай щорічно), але ви можете не мати паперового (або електронного) сліду такої реєстрації.
8. Отримуйте гроші за витрати за допомогою карток з поверненням грошей
Ви можете використовувати кредитну картку з поверненням готівки для оплати щотижневих витрат. Ви отримуєте відсоток від своїх витрат, і гроші зазвичай зараховуються на ваш картковий рахунок раз на рік. Просто переконайтеся, що ви повертаєте кожен пенні щомісяця, інакше це зведе нанівець будь-яку вигоду.
Шукайте найкращу картку з кешбеком на сайті порівняння, наприклад moneyfacts.co.uk. Ви також можете використовувати такі веб-сайти, як Topcashback.co.uk і Quidco.co.uk. Увійшовши в систему, ви натискаєте посилання на роздрібних продавців і починаєте робити покупки. Кожен із них пропонує різний відсоток повернення готівки для різноманітних товарів. Тільки не перевитрачайте на кешбек — використовуйте лише для того, що ви все одно купуєте.
9. Перейдіть на новий банківський рахунок
Багато банків пропонують грошову винагороду за зміну поточного рахунку. First Direct і NatWest платять £150 за нових клієнтів. У Nationwide ви можете заробити £125 за перенесення поточного рахунку. Перш ніж подати заявку, перевірте відповідність вимогам.
10. Будьте нянею
Ви можете заробити близько 12 фунтів стерлінгів на годину за няню. Ви можете поширювати інформацію на місцевому рівні або в соціальних мережах і в Інтернеті, наприклад на yoopies.co.uk, де ви можете зареєструватися та безкоштовно рекламувати. Мати хороший набір рекомендацій, досвід і бути самим батьком (або дідусем і бабусею) буде вам на користь. Наявність перевірки DBS дасть вам додаткову перевагу. Додатковий заробіток у вільний час може бути чудовим рішенням, якщо ви шукаєте, як швидко погасити борги.
11. Заробляй, поки гуляєш
Локдаун спонукав багато сімей завести собаку. Тепер, повертаючись до офісу, попитом користуються няні та вигулювачі собак. Зареєструйтеся в таких програмах, як Rover або Trusted House Sitters, і заробляйте трохи грошей під час щоденної прогулянки. Ви можете вибрати власні тарифи. Зазвичай ви можете заробляти £10 або більше за прогулянку.
12. Продайте свої старі речі, щоб заробити трохи грошей
Якщо ви деякий час не збиралися, подивіться, що ви можете знайти у своєму гаражі, вільній кімнаті чи на горищі, що варто продати. Продавати на аукціоні на веб-сайті eBay або Amazon Marketplace, який дозволяє продавати вживані та нові версії товару, який уже продається на головному сайті. Ви також можете спробувати веб-сайт musicmagpie.co.uk, де можна придбати гроші за безлад, який забирає з ваших рук смартфони, планшети, DVD-диски, компакт-диски, ігри та електроніку. Введіть те, що ви маєте продати, і миттєво отримайте ціну. Ви можете спрямувати кошти на погашення боргу. Це одне з найпростіших рішень, коли мова йде про те, як швидко погасити борги.
13. Очистіть своє старе спортивне спорядження
Зверніться до спеціалізованої фірми, яка продає певне обладнання, яке ви оновили, або, можливо, предмети для хобі, від яких ви, можливо, відмовилися. Наприклад, golfbidder.co.uk придбає ваші ключки для гольфу. Веб-сайт camerajungle.co.uk виконує аналогічну роботу для тих, хто хоче продавати фототехніку.
14. Отримуйте гроші за участь в опитуваннях
Заробляйте гроші за свою думку на веб-сайтах опитувань. Вони можуть стосуватися чого завгодно: від туризму, їжі, засобів масової інформації, покупок до громадських справ і політики. Опитування зазвичай займає 30 хвилин. У той час як деякі працюють за схемою винагороди, коли ви отримуєте бали за завершені опитування, які можна обміняти на купівельні ваучери, інші платять готівкою – до 15 фунтів стерлінгів за опитування.
Відвідайте surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk та ipsos i-say.
Ніколи не платіть за реєстрацію та налаштування нової електронної адреси, щоб ваш особистий обліковий запис не перевантажувався.
15. Будьте частиною фокус-групи
Багато компаній, які займаються дослідженнями ринку, добре платять за ваш час на сесії фокус-групи. Ви можете заробити від 10 до 350 фунтів стерлінгів за те, що висловите свою точку зору на вибрану тему. Це може бути будь-що, від банківських рахунків до відпустки. Деякі проекти можуть передбачати тестування продукту. Ви також можете вибрати ваучери Amazon або покупки. Відвідайте paidfocusgroup.co.uk, де реєстрація безкоштовна.
16. Отримайте гроші за переробку та зменшення боргів
Викопуйте старі телефони та продавайте їх онлайн на таких веб-сайтах, як envirofone або mazuma. Ви також можете частково обміняти їх на нові в деяких продавців. Деякі веб-сайти навіть платять готівкою за порожні картриджі для принтерів. Подивіться на cashforcartridges. Оскільки більшість домогосподарств мають кілька старих мобільних телефонів, якими більше не користуються, це чудове рішення, коли потрібно швидко погасити борги.
17. Возз'єднайтеся з втраченими призами
Згідно з останніми даними National Savings and Investments (NS&I), призи преміальних облігацій на загальну суму £74 мільйони залишаються незатребуваними. Ви можете перевірити, чи виграли ви, скориставшись онлайн-перевіркою призів, якщо вам відомий номер власника. Якщо ви втратили всі документи, NS&I може відшукати їх для вас.
18. Запропонуйте другу
Винагороди за рекомендацію друзів до роздрібних торговців — це дуже простий спосіб заробити гроші. Багато пропонують кредит на ваші наступні витрати, але є деякі веб-сайти, які платять фактично готівкою. Наприклад, Topcashback.co.uk виплачує за рекомендацію партнерів. Учасники отримують бонус у розмірі 25 фунтів стерлінгів за рекомендацію, коли друг заробляє більше 10 фунтів стерлінгів. Є багато роздрібних торговців, які мають схему винагороди за рекомендацію. Зверніться до тих, у кого ви вже робите покупки.
19. WFH? Поверніть £125 від податківців
Якщо ви працювали вдома хоча б один день протягом останнього року через Covid, тоді ви можете мати право на повернення 125 фунтів стерлінгів від податкової та митниці. Звільнення полягає в тому, щоб покрити додаткові витрати, такі як підвищення рахунків за опалення, електроенергію та Інтернет. Перевірте, чи відповідаєте ви вимогам, і подайте заявку тут.
Якщо ви вимагаєте самостійно, сума, яку ви отримаєте, залежить від ставки прибуткового податку, який ви сплачуєте. Ви можете подати заявку заднім числом за останні чотири податкові роки, якщо ви відповідаєте вимогам.
20. Отримайте гранти на економію грошей
Можливо, ви зможете заощадити гроші на стрімко зростаючих рахунках за електроенергію, зробивши свій дім енергоефективнішим. Дізнайтеся, чи маєте ви право на субсидію на енергопостачання будинку, щоб допомогти оплатити такі речі, як горище та утеплення пустотних стін.
21. Перевірте переваги
За останніми підрахунками, мільйони людей втрачають близько 15 мільярдів фунтів стерлінгів незатребуваних переваг. Сюди входить житлова допомога, допомога на дохід або допомога на зайнятість, пов’язану з доходом (ESA), що збільшує ризик того, що люди опиниться у фінансовій скруті.
Будь-хто з низьким доходом повинен регулярно перевіряти, чи отримує він всю доступну допомогу. Шукайте на turn2us.org.uk, щоб дізнатися, на які переваги ви можете мати право.
22. Перевірте свій податковий код
Якщо протягом останніх чотирьох років вам було видано неправильний податковий код, ви можете отримати знижку з податку на прибуток. Щороку мільйони людей платять занадто великі податки. Знайдіть свій податковий код у своїй платіжній відомості та скористайтеся онлайн-перевіркою, як-от на MoneySavingExpert. Будьте готові на випадок, якщо виявите, що ви винні податковій, а не вам.
23. Говорити варто
Якщо вам важко, зверніться до карткової чи кредитної компанії та запитайте, яку допомогу вони можуть запропонувати вам, поки ви знову станете на ноги. Якщо вони відмовляться допомогти або погіршать ситуацію, ви можете поскаржитися фінансовому омбудсмену – безкоштовно.
24. Уникайте позик до зарплати
Позики до зарплати – це дорогий спосіб позичити, і вони ніколи не є хорошим рішенням, коли йдеться про те, як швидко погасити борги. Вони були розроблені, щоб заспокоїти людей до дня отримання зарплати, але якщо ви використовуєте їх регулярно і не можете платити вчасно, витрати та борги можуть вийти з-під контролю. Уникайте їх будь-якою ціною.
25. Знайте, коли отримати допомогу для сплати боргів
Якщо ви не в змозі повернути борги і навіть позичаєте більше, щоб повернути їх, настав час поговорити з професіоналом. Отримання допомоги від боргової благодійної організації є безкоштовним, і вони можуть перевірити ваші фінанси та порадити вам найкращий спосіб швидко погасити борги. У деяких випадках вони також можуть мати справу з банком від вашого імені, інколи змушуючи їх заморозити нарахування відсотків. Спробуйте Stepchange.org або Nationaldebtline.org.
